“夢(mèng)夢(mèng)，你好，我辦理退休時(shí)才發(fā)現(xiàn)，自己養(yǎng)老保險(xiǎn)陸陸續(xù)續(xù)繳費(fèi)6年，不滿足退休條件，為什么要設(shè)置15年的最低門檻呢？為什么不能按比例發(fā)放養(yǎng)老金？”一次性補(bǔ)繳政策的收緊，令達(dá)到退休年齡卻參保不足15年的人陷入了尷尬的境地，如果繼續(xù)繳費(fèi)，那就相當(dāng)于

“夢(mèng)夢(mèng)，你好，我辦理退休時(shí)才發(fā)現(xiàn)，自己養(yǎng)老保險(xiǎn)陸陸續(xù)續(xù)繳費(fèi)6年，不滿足退休條件，為什么要設(shè)置15年的最低門檻呢？為什么不能按比例發(fā)放養(yǎng)老金？”

一次性補(bǔ)繳政策的收緊，令達(dá)到退休年齡卻參保不足15年的人陷入了尷尬的境地，如果繼續(xù)繳費(fèi)，那就相當(dāng)于自己給自己“延遲退休”，如果不繳費(fèi)，就面臨損失60%。

這位網(wǎng)友就提出了一個(gè)觀點(diǎn)，養(yǎng)老金為什么不能按比例發(fā)放？比如我交了一年，完全可以發(fā)我養(yǎng)老金的十五分之一，我交了六年，完全可以發(fā)我十五分之六的養(yǎng)老金。

此話語(yǔ)一出，網(wǎng)友們紛紛贊同，都認(rèn)為這是公平合理的體現(xiàn)，但為什么要設(shè)置15年的門檻呢？養(yǎng)老金15年能領(lǐng)多少錢呢？夠不夠花呢？

下面【社保精算師】為你深度解析：

01、社保繳費(fèi)最低年限，最低檔次，養(yǎng)老金領(lǐng)多少？

眾所周知，想要領(lǐng)取養(yǎng)老金，必須得參保繳費(fèi)滿15年，對(duì)于一般的靈活就業(yè)人員來(lái)說(shuō)，自己交錢壓力大，幾乎都選擇繳納60%檔次，養(yǎng)老金能領(lǐng)多少呢？

通過(guò)上表中我們可以看出，這15年一共繳費(fèi)8.6萬(wàn)元，僅有3.5萬(wàn)元進(jìn)入個(gè)人賬戶，消失的5.1萬(wàn)去了哪里呢？答案便是“充公”進(jìn)入社保的統(tǒng)籌賬戶。

根據(jù)計(jì)算公式，我們可以輕松結(jié)算處個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=34526/170=203元，基礎(chǔ)養(yǎng)老金=7299（大連2018年社平工資）*（1+0.6）/2*15*1%=876元，養(yǎng)老金為1079元。

也就是說(shuō)，從2004年到2018年交15年的情況下，養(yǎng)老金為1079元，假設(shè)社保僅繳費(fèi)2004年1年，達(dá)到法定退休年齡不想補(bǔ)足到15年，發(fā)十五分之一的話，那就意味著養(yǎng)老金72元。

而自己繳費(fèi)僅僅2245元，養(yǎng)老金每個(gè)月72元，意味著不到3年就能回本，假如2017年僅繳1年，繳費(fèi)9826元，意味著12年才能回本。

以上數(shù)據(jù)可以看出，如果沒(méi)有門檻的話，還有幾個(gè)人會(huì)多繳費(fèi)、長(zhǎng)繳費(fèi)，違背了養(yǎng)老金的基本原則不說(shuō)，更不利于社?；鸬恼w長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展。

02、為什么設(shè)置最低門檻15年？

我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度設(shè)立的初衷，便是為了維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，保障退休人員最基本的養(yǎng)老需求，因此，不僅設(shè)置了最低繳費(fèi)年限，還設(shè)置了最低繳費(fèi)檔次與最高繳費(fèi)檔次。

這種上限與下限的設(shè)置，正是為了滿足絕大多數(shù)人的心理需求，同時(shí)也考慮到退休后的養(yǎng)老金基本滿足生活需求，否則，每個(gè)月73元無(wú)法起到養(yǎng)老的目的。

而且經(jīng)過(guò)上面的簡(jiǎn)單測(cè)算，我們可以看出，越是繳費(fèi)少，越是劃算，假如真的沒(méi)有15年的最低門檻，最低繳費(fèi)檔次的制約，會(huì)導(dǎo)致部分人交的特別少，養(yǎng)老金特別低。

因此，從長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展來(lái)看，想要養(yǎng)老問(wèn)題不再是社會(huì)的巨大壓力，那就要鼓勵(lì)大家多繳、長(zhǎng)繳，尤其是趁著年輕要做好養(yǎng)老規(guī)劃，免得到了歲數(shù)再交，只能延繳退休，晚年壓力山大。

03、不足15年，又不讓補(bǔ)繳，怎么辦？

社保不足15年，又無(wú)法在退休年齡前一次性補(bǔ)繳，那么可以根據(jù)自己的繳費(fèi)年限做出規(guī)劃，如果是繳費(fèi)10年及以上的，可以選擇繼續(xù)繳費(fèi)，保證65歲之前退休。

如果繳費(fèi)不足10年的，首次參保又在2011年7月1日之后的，那就意味著或許達(dá)到69歲退休，晚年生活壓力大，也特別不劃算。

對(duì)于這種情況，如果不想退保，可以選擇轉(zhuǎn)入城鄉(xiāng)居民社保，個(gè)人賬戶的錢也隨之轉(zhuǎn)入，按照城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金計(jì)算方式，大概能領(lǐng)300元左右，具體看當(dāng)?shù)氐恼?/strong>。

綜上所述，社保不足15年的，按照比例發(fā)放恐怕是不現(xiàn)實(shí)的，唯一的辦法就是從年輕時(shí)做好養(yǎng)老規(guī)劃，按時(shí)繳費(fèi)，才能在法定退休年齡領(lǐng)到養(yǎng)老金。