很多人在剛接觸保險(xiǎn)的時(shí)候，都會(huì)先從熟悉的保險(xiǎn)公司里挑選。

實(shí)際上，除了大家比較熟悉的太平洋、中國人壽、平安等保險(xiǎn)公司外，國內(nèi)還有很多保險(xiǎn)公司都是低調(diào)的實(shí)力派。

我們今天就來看看，哪些保險(xiǎn)公司表現(xiàn)不錯(cuò)~

一、保險(xiǎn)公司強(qiáng)不強(qiáng)，看哪些指標(biāo)？

一般來說，我們評(píng)判一家保險(xiǎn)公司強(qiáng)不強(qiáng)，主要有3個(gè)指標(biāo)：風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)、世界500強(qiáng)排名以及保險(xiǎn)公司軟實(shí)力（保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量、理賠數(shù)據(jù)、投訴量）。

優(yōu)秀保險(xiǎn)公司指標(biāo)1：風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)

簡單來說，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)可以幫助我們判斷保險(xiǎn)公司運(yùn)營的風(fēng)險(xiǎn)大不大，給我們賠錢的實(shí)力強(qiáng)不強(qiáng)。

風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)指監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力綜合風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)，用來衡量保險(xiǎn)公司總體償付能力風(fēng)險(xiǎn)的大小。

根據(jù)2021年3月實(shí)施的《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司需要同時(shí)滿足以下三項(xiàng)監(jiān)管要求，才能算是償付能力達(dá)標(biāo)：

核心償付能力充足率不低于50%；

綜合償付能力充足率不低于100%；

風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B類及以上；

風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)將各家保險(xiǎn)公司分為A、B、C、D四個(gè)級(jí)別，A級(jí)最好，D級(jí)最差。

一般來說，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)B級(jí)以上的保險(xiǎn)公司，償付能力都是達(dá)標(biāo)的。

我們來看看截止2022年第一季度，各個(gè)保險(xiǎn)公司都被評(píng)為了什么等級(jí)。

A級(jí)：（僅列舉部分）

中國人壽、太平洋人壽、太平人壽、新華人壽、友邦人壽

B級(jí)：（僅列舉部分）

平安人壽、人保壽險(xiǎn)、陽光人壽、百年人壽、幸福人壽

C級(jí)：（僅列舉部分）

合眾人壽、信泰人壽、前海人壽、上海人壽、珠江人壽

D級(jí)：

暫無

如果有朋友剛好買了風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為C級(jí)的保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，也不用擔(dān)心。因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)是個(gè)動(dòng)態(tài)指標(biāo)，每個(gè)季度會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況變化。

即使是被評(píng)為C級(jí)或者D級(jí)，保險(xiǎn)公司也會(huì)盡自己的全力去通過增資等辦法改善。

如果保險(xiǎn)公司償付能力長期不達(dá)標(biāo)，無法有效解決問題，銀保監(jiān)會(huì)會(huì)采取相應(yīng)的措施，要求保險(xiǎn)公司整改，追究相關(guān)負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

有監(jiān)管機(jī)構(gòu)兜底，保險(xiǎn)公司倒閉的概率很小，萬一倒閉了，我們的保單也會(huì)轉(zhuǎn)接給下一家公司，出事了1分不會(huì)少我們的。

大家可以把心放回肚子里~

如果你想更加詳細(xì)地了解以上保司，或?qū)ζ渌Ｋ居幸蓡?，也可?strong>關(guān)注、發(fā)肖西給我咨詢。

優(yōu)秀保險(xiǎn)公司指標(biāo)2：世界500強(qiáng)排名

2021年世界500強(qiáng)名單中，我國登榜的保險(xiǎn)公司一共有8家，這也代表了保險(xiǎn)公司的綜合實(shí)力不容小覷。

除了風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)、世界500強(qiáng)排名這些硬指標(biāo)之外，其實(shí)消費(fèi)者更在意的還是保險(xiǎn)公司的服務(wù)和理賠好不好，投訴多不多。

優(yōu)秀保險(xiǎn)公司指標(biāo)3：

保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量指數(shù)、理賠服務(wù)、投訴量

保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量指數(shù)可以幫我們看出保險(xiǎn)公司服務(wù)的便捷性、持續(xù)改善性和客戶認(rèn)可度。

根據(jù)中國銀行保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司（簡稱“銀保信”）發(fā)布的《2021年上半年保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量指數(shù)結(jié)果》排名前十位的保險(xiǎn)公司有：

太平洋人壽（94.75分）、太平人壽（93.9分）、珠江人壽（93.27分）、平安人壽（93.04分）、泰康人壽（91.2分）、中國人壽（91.06分）、友邦人壽（91.02分）、吉祥人壽（90.12分）、國聯(lián)人壽（89.99分）、中德安聯(lián)（89.98分）

倒數(shù)前十名有：海保人壽（52.92分）、招商信諾（62.28分）、三峽人壽（64.67分）、幸福人壽（67.19分）、弘康人壽（67.34分）、華匯人壽（68.66分）、德華安顧（69.44分）、渤海人壽（69.56分）、愛心人壽（69.76分）、大家人壽（70.06分）

說完保險(xiǎn)服務(wù)，我們再來看看理賠服務(wù)。保險(xiǎn)公司的理賠服務(wù)好不好，要看保險(xiǎn)公司的理賠年報(bào)。

這里挑重點(diǎn)說一下，理賠主要看2個(gè)數(shù)據(jù)：

理賠時(shí)效：賠得快不快

獲賠率：獲賠的幾率高不高

保險(xiǎn)公司只要被投訴了，銀保監(jiān)會(huì)都會(huì)記錄在案。投訴的判斷維度也有很多種，比如說萬張保單投訴量、億元保費(fèi)投訴量、萬人次投訴量等。

二、保險(xiǎn)公司排名TOP10，哪家更好？

根據(jù)保險(xiǎn)公司的硬實(shí)力指標(biāo)（如風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、世界500強(qiáng)排名）、軟實(shí)力指標(biāo)（保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量指數(shù)、理賠數(shù)據(jù)、投訴量）等幾個(gè)考核指標(biāo)，我們從知名度最高的大牌/網(wǎng)紅人壽保險(xiǎn)公司中，選出了排名前十位的保險(xiǎn)公司：

我們前面提到了，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)、世界500強(qiáng)排名都是動(dòng)態(tài)變化的，所以排名只是保險(xiǎn)公司階段性的表現(xiàn)。

建議大家在買保險(xiǎn)之前，把關(guān)注點(diǎn)放在保險(xiǎn)條款上。不管從哪家公司買保險(xiǎn)，我們最終需要的還是保障力度，而不是品牌影響力。

如果你有看好的保險(xiǎn)公司、或有配置保險(xiǎn)的需求，可以<關(guān)注、發(fā)肖西>給我，我會(huì)為大家1對(duì)1服務(wù)，無償解答任何保險(xiǎn)疑問。

三、買保險(xiǎn)的常見疑問

針對(duì)大家在買保險(xiǎn)時(shí)碰到的常見問題，我們也進(jìn)行解答。

1、買保險(xiǎn)，看產(chǎn)品還是挑公司？

其實(shí)買保險(xiǎn)，更多的應(yīng)該是關(guān)注保險(xiǎn)條款。因?yàn)楸伪举|(zhì)上來說是一紙合同，合同約定的條款內(nèi)容、保障是否齊全才是最重要的。

買保險(xiǎn)就像我們買衣服一樣，合適自己的才是最好的。

而且，保險(xiǎn)公司的成立非常嚴(yán)格，不僅對(duì)資金、償付能力、從業(yè)人員有很高要求，還受監(jiān)管部門約束，并沒有我們想象中那么容易倒閉。

退一萬步說，即使保險(xiǎn)公司倒閉了，銀保監(jiān)會(huì)也會(huì)安排其他保險(xiǎn)公司進(jìn)行接管，我們的保單依然有效，不受影響。有監(jiān)管部門兜底，大家完全不用擔(dān)心。

大家如果對(duì)保險(xiǎn)公司有疑問，或有配置保險(xiǎn)的需求，可以<關(guān)注、發(fā)肖西>給我，我會(huì)為大家1對(duì)1服務(wù)，無償解答任何保險(xiǎn)疑問。

2、網(wǎng)上買保險(xiǎn)，靠譜嗎？

在網(wǎng)上買保險(xiǎn)，大家最擔(dān)心2個(gè)問題：

網(wǎng)上買的保險(xiǎn)是不是真的？

在網(wǎng)上買保險(xiǎn)，服務(wù)會(huì)不會(huì)跟不上？

首先，市面上我們能看到的產(chǎn)品，都是經(jīng)過銀保監(jiān)會(huì)官方審批過后才允許上市售賣的。在網(wǎng)上買和線下找代理人買，本質(zhì)上是一樣的。

不過一般來說，線下大公司的保險(xiǎn)因?yàn)檫\(yùn)營成本、廣告成本比較高，所以一般會(huì)比網(wǎng)上的產(chǎn)品要貴一些?；ヂ?lián)網(wǎng)的產(chǎn)品相對(duì)來說更加物美價(jià)廉。

而且針對(duì)大家關(guān)心的在互聯(lián)網(wǎng)上買保險(xiǎn)服務(wù)有沒有保障的問題，2021年發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)新規(guī)也有詳細(xì)的規(guī)定，如：

核保確認(rèn)時(shí)間不超過1天： 收到全部的資料后，保險(xiǎn)公司要在1天內(nèi)通知投保人

理賠時(shí)效不超過30天：申請人報(bào)案后，公司要在1天內(nèi)指導(dǎo)申請人需要準(zhǔn)備哪些資料，資料不齊的，要在2天內(nèi)通知補(bǔ)齊。6天內(nèi)要給出“賠不賠，賠多少”的理賠結(jié)論。最長不可以超過30天。

退保時(shí)間不超過3天：投保人在網(wǎng)上申請退保，1天內(nèi)要給出結(jié)論，最長不可以超過3天。

大家以后在網(wǎng)上買保險(xiǎn)，再也不用擔(dān)心沒人回應(yīng)、理賠不及時(shí)等問題了。以后大家在網(wǎng)上買保險(xiǎn)，其實(shí)會(huì)比線下購買更方便、服務(wù)也會(huì)更好。