在商業(yè)保險(xiǎn)中一次繳費(fèi)，也叫做躉交，一次交清所需保費(fèi)，后續(xù)也不需要再交繳費(fèi)，這種方式通?，F(xiàn)金價(jià)值比較高，一些鄰近退休或者是繳費(fèi)能力比較強(qiáng)的用戶會選擇這種方式，有人好奇一次性交10萬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休時(shí)能夠獲得什么樣的收益呢？本期話題就看看三種

在商業(yè)保險(xiǎn)中一次繳費(fèi)，也叫做躉交，一次交清所需保費(fèi)，后續(xù)也不需要再交繳費(fèi)，這種方式通?，F(xiàn)金價(jià)值比較高，一些鄰近退休或者是繳費(fèi)能力比較強(qiáng)的用戶會選擇這種方式，有人好奇一次性交10萬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休時(shí)能夠獲得什么樣的收益呢？

本期話題就看看三種不同類型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益

以30歲為例，一次性交10萬，那么60歲時(shí)賬戶里面會有多少錢呢？選擇當(dāng)前常規(guī)產(chǎn)品計(jì)算：

1、終身壽險(xiǎn)

單純的終身壽險(xiǎn)通常是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，保額和現(xiàn)金價(jià)值會按照固定利率增長，到了60歲可以減少保額，也就是部分領(lǐng)取來實(shí)現(xiàn)月領(lǐng)養(yǎng)老金。

一般收益：

年交10萬終身壽險(xiǎn)收益

繳費(fèi)10萬，第一年退保，退40992元，意味著退保有損失

第七年時(shí)，退保金約等于所交保費(fèi)

第20年時(shí)，也就是50歲，現(xiàn)金價(jià)值大約翻一番

到60歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到27.8萬，可以按月隨時(shí)減保領(lǐng)取，這就是終身壽險(xiǎn)的收益水平。

2、年金保險(xiǎn)

通常由主險(xiǎn)年金保險(xiǎn)和附加萬能賬戶組成，主險(xiǎn)第五年開始返還生存金，倘若不領(lǐng)取會自動進(jìn)入萬能賬戶復(fù)利計(jì)息，日常有資金可以直接存入萬能賬戶，可以隨時(shí)領(lǐng)取。當(dāng)前萬能賬戶實(shí)際利率普遍在年復(fù)利4%-6%之間，不少公司保持5%以上萬能實(shí)際利率，就以當(dāng)前年金險(xiǎn)，按照萬能賬戶4.5%中檔萬能利率預(yù)計(jì)：

在不追加萬能賬戶情況下，躉交保費(fèi)，第五年末現(xiàn)金價(jià)值等于所交保費(fèi)；

60歲時(shí)，生存總利益（退保總金額）按照中檔萬能利率預(yù)期收益達(dá)到31.98萬，可以隨時(shí)按月領(lǐng)取。

3、養(yǎng)老年金保險(xiǎn)

這類產(chǎn)品前期固定繳費(fèi)，到了約定年齡，比如60歲起每年領(lǐng)取固定金額，產(chǎn)品利益寫入合同，看看當(dāng)前的養(yǎng)老養(yǎng)老年金保險(xiǎn)收益水平：

按照躉交10萬，30歲投保，到了60歲現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到27.8萬，60歲起每年領(lǐng)取18100元，相當(dāng)于每月1508元，領(lǐng)終身

在保證領(lǐng)取期內(nèi)身故，可以一次性將剩余未領(lǐng)金額一次賠付給受益人。

通過上述利益演示可以看到：

養(yǎng)老年金現(xiàn)金價(jià)值高，固定領(lǐng)取退休金，但是就長期收益而言，預(yù)期收益最低，不需要考慮增值，適合鄰近退休不足5年的人投保。

終身壽險(xiǎn)保險(xiǎn)利益確定，可以鎖定未來的保額和現(xiàn)金價(jià)值變化，需要時(shí)間累積才能體現(xiàn)投保價(jià)值，更適合年輕時(shí)儲備。

年金保險(xiǎn)，在所有保險(xiǎn)理財(cái)中，預(yù)期收益最高，考驗(yàn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營是否穩(wěn)健，萬能賬戶實(shí)際利率情況會直接影響未來收益。

個(gè)人有社保養(yǎng)老，每個(gè)月領(lǐng)4000元，加上商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)每月領(lǐng)1500元，那么退休金就是5500元，對這幾款商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，您是怎么看的呢？