車險(xiǎn)按性質(zhì)可以分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制購(gòu)買的，商業(yè)險(xiǎn)是由車主自愿購(gòu)買的。之前我們已經(jīng)了解過(guò)了交強(qiáng)險(xiǎn)，今天就一起聊聊商業(yè)險(xiǎn)吧！什么是商業(yè)險(xiǎn)我們說(shuō)的商業(yè)險(xiǎn)是指汽車商業(yè)保險(xiǎn)，其實(shí)就是機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)險(xiǎn)，屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種。分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)

車險(xiǎn)按性質(zhì)可以分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制購(gòu)買的，商業(yè)險(xiǎn)是由車主自愿購(gòu)買的。之前我們已經(jīng)了解過(guò)了交強(qiáng)險(xiǎn)，今天就一起聊聊商業(yè)險(xiǎn)吧！

什么是商業(yè)險(xiǎn)

我們說(shuō)的商業(yè)險(xiǎn)是指汽車商業(yè)保險(xiǎn)，其實(shí)就是機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)險(xiǎn)，屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種。分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩大類，其中主險(xiǎn)指：

• 車輛損失險(xiǎn)
• 第三者責(zé)任險(xiǎn)
• 車上人員責(zé)任險(xiǎn)

附加險(xiǎn)包括

• 新增設(shè)備損失險(xiǎn)
• 車身劃痕損失險(xiǎn)
• 修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)
• 車上貨物責(zé)任險(xiǎn)
• 精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)
• 機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

另外在919費(fèi)改后還新增了車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)、醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款、絕對(duì)免賠率特約條款、發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款5個(gè)附加險(xiǎn)。注意附加險(xiǎn)是不能獨(dú)立投保的，必須依附于相應(yīng)的主險(xiǎn)才能投保。

費(fèi)改前后差別還是蠻大的，但是費(fèi)改已經(jīng)實(shí)施一年多了，現(xiàn)在的車輛購(gòu)買的保險(xiǎn)使用的都是費(fèi)改后的政策，所以大家也不用特別在意費(fèi)改前的情況。

商業(yè)險(xiǎn)要不要買？

商業(yè)險(xiǎn)區(qū)別于交強(qiáng)險(xiǎn)，不具有強(qiáng)制性，是由車主自愿選擇投保的。那很多老鐵就說(shuō)既然不強(qiáng)制那就不買了吧~~

秀豆麻袋，我們先了解下各個(gè)保險(xiǎn)都有哪些作用再做決定也不遲，畢竟什么都買和什么都不買都未必是明智的，只有自己了解過(guò)后，選擇適合自己的才是最好的！

為什么有了國(guó)家強(qiáng)制購(gòu)買的交強(qiáng)險(xiǎn)，各個(gè)保險(xiǎn)公司還一直推各種商業(yè)險(xiǎn)呢？商業(yè)險(xiǎn)真的就是騙錢玩意兒?jiǎn)幔?/p>

我們已經(jīng)知道了交強(qiáng)險(xiǎn)是賠償事故中的受害方的，那假如發(fā)生了事故，咱們自己的車子損壞了怎么辦，萬(wàn)一再受點(diǎn)傷，醫(yī)療費(fèi)又是一筆開銷，交強(qiáng)險(xiǎn)全賠對(duì)方了，咱自己的損失就只能自個(gè)兒承擔(dān)嗎？

有老鐵說(shuō)可以讓對(duì)方交強(qiáng)險(xiǎn)賠，那要是不小撞了樹撞了墻的怎么辦，總不能讓沒(méi)長(zhǎng)腿的東西賠吧，就算是被別人的車撞了，交強(qiáng)險(xiǎn)最多才賠20個(gè)W，老鐵們開的勞斯萊斯、瑪莎拉蒂隨隨便便蹭一下可能都不夠吧。

嘿嘿，這個(gè)時(shí)候就是商業(yè)險(xiǎn)發(fā)揮作用的時(shí)候了

車輛損失險(xiǎn)

車輛損失險(xiǎn)又叫車損險(xiǎn)，顧名思義，這個(gè)保險(xiǎn)賠償?shù)木褪窃鄣膼?ài)車本身。簡(jiǎn)單說(shuō)就是我們的車子遭受到意外損壞的時(shí)候，比如交通事故、遇到地震臺(tái)風(fēng)等，可以給我們報(bào)銷一部分車子的維修費(fèi)用或者賠償我們車輛價(jià)值的費(fèi)用，具體看車子的損毀情況；

但是也不是任何情況下車子受損都能保的，保險(xiǎn)公司也不是冤大頭，萬(wàn)一車主醉駕導(dǎo)致的車禍，那怎么能賠？

能賠償?shù)那闆r我們只需要記住兩大類：意外事故與自然災(zāi)害。

不能賠償?shù)那闆r就稍微復(fù)雜些，可以分為四大類

• 客觀環(huán)境：發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、收繳、沒(méi)收、政府征用、競(jìng)賽、在營(yíng)業(yè)性維修、養(yǎng)護(hù)場(chǎng)所修理、養(yǎng)護(hù)期間。
• 人為因素：利用車輛從事違法活動(dòng)的；飲酒、吸毒、被藥物麻醉后開車的；事故發(fā)生后，棄車逃跑、開車逃跑或故意破壞、偽造現(xiàn)場(chǎng)、毀滅證據(jù)的；駕照和所開的車的車型不符的；無(wú)駕駛證或在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間開車；依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許開車還開的；不是被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)碎_車的；人工直接供油、高溫烘烤造成的損失；遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車，致使損失擴(kuò)大的部分；被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻膿p失。
• 車輛本身：車輛被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加；發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證、號(hào)牌被注銷的，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格；自然磨損、朽蝕、腐蝕、故障。
• 其他情況：市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后價(jià)值降低引起的損失；被盜竊、搶劫、搶奪，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失；應(yīng)當(dāng)由機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~；其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的損失和費(fèi)用。

總而言之，車損險(xiǎn)不賠的情況雖然看上去是“這也不賠，那也不賠”，但其實(shí)大部分針對(duì)的都是比較極端的違法犯罪情況，只要我們遵守交通規(guī)則，謹(jǐn)慎駕駛，不賠的情況幾乎遇不到。

車損險(xiǎn)能賠多少

車損險(xiǎn)賠付分兩種情況，一種是全損賠付，就是車子損毀嚴(yán)重，已經(jīng)失去修復(fù)價(jià)值，

全損賠付金額＝保險(xiǎn)金額－被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額－絕對(duì)免賠額

另一種情況是殘損，就是車輛部分損失，修理之后還能上路，

殘損賠付金額＝實(shí)際修復(fù)費(fèi)用－被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額－絕對(duì)免賠額

這里需要注意的是車損險(xiǎn)只保自己的車，車內(nèi)的人、財(cái)產(chǎn)、對(duì)方的車、對(duì)方的人、對(duì)方的財(cái)產(chǎn)一律不管。另外殘損賠付中并不是購(gòu)買的保額越高賠償越多，而是跟實(shí)際修復(fù)費(fèi)用有關(guān)。

接下來(lái)大家可能都很關(guān)心車損險(xiǎn)的保費(fèi)該怎么計(jì)算呢，但是這個(gè)保費(fèi)計(jì)算確實(shí)復(fù)雜，車損險(xiǎn)保費(fèi)不僅跟保額有關(guān)，還和車子購(gòu)買價(jià)格、幾座的、開了幾年、是客車貨車、營(yíng)運(yùn)非營(yíng)運(yùn)、上年出險(xiǎn)次數(shù)等等都有關(guān)系。所以我們?cè)谕侗＼嚀p險(xiǎn)時(shí)還是讓保險(xiǎn)工作人員或者自己在網(wǎng)上利用車險(xiǎn)計(jì)算器幫我們算一下，免得自己研究大半天到最后跟保險(xiǎn)公司算出來(lái)的還是有出入。

由于篇幅原因，今天我們就先說(shuō)到這里，下次我們繼續(xù)聊商業(yè)險(xiǎn)的其他內(nèi)容吧！

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